BOB.com随着我国经济的不断发展，公众投资理财的需求和渠道逐步多元化。面对层出不穷的投资理财产品，广大金融消费者首先要树立正确的投资理财观念，BOB.com学会辨别非法投资渠道和产品，牢记“天上不会掉馅饼”，通过正规渠道理性开展投资理财活动。

　　退休金微薄的王阿姨一直很担心自己的养老问题，最近小区门口免费发鸡蛋的“保险业务员”小刘给她推荐了一款“以房养老”的保险产品，说这是国家针对老年人推出的优惠产品，还给她看了其他人投资后每年获得高收益的例子。心动之下，王阿姨按照小刘要求，将自己的房子拿去抵押，又签了一份借款合同，将借来的钱投资到理财项目上。谁知几个月后，王阿姨没有等来小刘说好的丰厚养老金，却等来了银行的还款通知。

　　真正的以房养老也被称为住房反向抵押，是指老人将名下产权房抵押，在保有居住权的同时，定期从保险机构领取养老金。老人身故后，保险公司获得房屋处置权，处置所得优先用于偿付养老保险费用，剩余部分返还老人的继承者。案例中小刘的行为是以养老投资之名，行非法集资之实，符合“未依照法定程序经有关部门批准向社会公众筹集资金”“承诺一定期限内还本付息或给予回报”的违法特征，构成“非法集资”。

　　不法分子利用老年人缺乏投资专业知识特点，通过嘘寒问暖、上门服务等方式发起“亲情”攻势，骗取老年人的信任；灌输各种错误投资理财，以实现骗取老年人财物的最终目的。对于这种虚假伪善的“亲情关怀”，老年人要注意识别防范，不能轻易将养老钱托付他人。

　　社会公众在投资养老产业时，要根据公司企业经营状况、宣传项目是否真实存在、许诺的回报或分红是否超出合理范围、是否具有给付所承诺回报的盈利能力等方面，BOB.com分辨融资活动是否属于吸收公众存款等公开募集资金行为甚至行为。对于公开募集资金行为，还要进一步了解相关公司企业是否具有相应金融业务许可，BOB.com判断是合法融资还是非法集资。没有取得相关金融业务许可，以入股、投资、预定等名义许诺还本付息或者给付其他投资回报，向不特定社会公众公开吸收资金的，就是非法集资。